머서, 2018년도 글로벌 연금 지수 순위 발표

한국 연금 제도 34개국 중 30위… 네덜란드 1위, 덴마크 2위로 하락

홍콩, 페루, 사우디아라비아, 스페인 등 신규 지수 편입

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2018-10-23 09:00

서울--(뉴스와이어)--글로벌 컨설팅 업체 ‘머서(MERCER)’는 ‘호주금융센터(ACFS)’와 함께 ‘2018 멜버른-머서 글로벌 연금 지수(이하 MMGPI)’ 보고서와 순위를 23일 발표했다.

이번 순위에서 네덜란드는 80.3을 받아 6년 동안 1위였던 덴마크(80.2)를 제치고 0.1점 차이로 1위를 차지했고 종합지수가 2017년 각 78.8(B+), 78.9(B+)보다 상승해 A등급을 받았다. 3위는 핀란드(74.5), 4위는 호주(72.6), 5위는 스웨덴(72.5)으로 세계적 연금제도 확립을 북서부 유럽 국가들이 주도하고 있는 것으로 나타났다.

한국의 연금제도는 47.3(D)점을 받아 34개국 중 30위를 차지했다. 총점은 작년 47.1(D)과 비슷하지만, 작년 대비(25위) 5계단 하락했다. 순위 하락의 이유는 홍콩, 페루, 사우디아라비아, 스페인 등 4개국의 신규 지수의 편입과 일본의 4계단 상승 때문이다. D를 받은 국가의 연금제도는 바람직한 측면도 있으나 일부 주요한 약점이나 부족한 점이 있어 개선하지 않을 경우 효율성이나 지속성이 위협받을 수 있다.

평가 지수는 40개 이상의 항목으로 구성되며 각각 연금액의 적정성(Adequacy), 제도의 지속가능성(Sustainability), 사적연금제도의 완전성(Integrity)이 기준이다. 한국은 적정성에서 45.4점, 지속가능성에서 48.1점, 완전성에서 49.3점을 받아 전 항목 D를 받았다.

MMGPI 보고서의 책임자인 데이비드 녹스 박사(Dr. David Knox)는 “연금제도는 지속가능성과 적정성만 보유하는 것으로는 충분치 않다. 세계적으로 우수한 제도를 확립하고, 제도에 참여하고 있는 성인 인구의 비중을 늘리는 것이 중요하다”며 “전 세계적으로 일하는 방식이 변화하는 가운데 모든 사람을 참여시켜 전체 근로자들이 미래를 대비한 저축을 하도록 해야 한다. 계약직, 자영업 뿐 아니라 육아휴직이나 장애소득, 실직수당 등 소득보조금을 받는 모든 사람이 포함되어야 한다”고 했다. 이어 “일부 국가에서 직장연금제도를 의무화하면서 광범위한 커버리지를 성공적으로 확보한 사례가 있다. 연금 자동가입제도를 도입한 사례도 있다”고 말했다.

한국의 연금제도를 개선하기 위해서 권고된 개선 사항은 △중소기업의 퇴직연금 도입 가속화(과거 퇴직금의 퇴직연금 귀속) △저소득층 연금 가입자에 대한 지원 확대 △퇴직연금의 연금 지급 비중 의무화 △적립 비율 준수를 위한 법적 제재 미흡 △퇴직연금제도의 사후 관리와 이를 관리할 사내 위원회 부재 및 독립적 감사 요건 강화 △디폴트 투자 옵션의 다양화 부재 △퇴직연금제도 가입자 커뮤니케이션 요건 강화 △퇴직연금의 지속가능성 확보 등이었다.

머서코리아 황규만 부사장은 한국 연금제도에 대해 “빠르게 심화되는 우리나라의 인구 노령화로 인해 국민연금에 가중되는 부담을 해소할 수 있는 퇴직연금의 빠른 정착이 중요하다”며 “저조한 투자수익률 개선을 위해 전반적인 인프라의 개선, 퇴직연금 사업자와 자산운용자의 책임 의무 확대, 그리고 효율적인 비용구조로 가입자의 투자수익을 확대할 수 있는 기금형 및 연합형의 도입이 필요하다. 이를 효과적으로 사후관리 할 수 있는 독립적인 퇴직연금위원회의 책임과 의무를 현실적으로 관리할 수 있는 장치를 도입해야 한다”고 밝혔다.

머서의 데이비드 앤더슨(David Anderson) 인터내셔널 사장(President)은 “기대수명이 증가함에 따라 각국 정부가 연금제도 개혁에 나선 것을 긍정적으로 평가한다”며 “선진국들은 이미 인구변화가 초래할 연금제도에 대한 부담을 인식하고 있다. 많은 아시아 정부에서도 자국의 이러한 추세를 인식하고 문제해결을 위한 조치에 착수한 것을 기쁘게 생각하며, 이러한 조치는 미래의 연금제도의 장기적 지속가능성을 담보할 것이다”고 말했다.

머서 인베스트먼트 오은정 지역본부장은 “퇴직연금 운용수익률 제고를 위하여 원리금보장 상품에 치중해 온 운용을 다변화하여 다양한 실적배당형 상품이 증대돼야 한다. 특히 퇴직연금의 장기투자 특성상 생애주기별 전문자산배분에 따라 운용되는 디폴트 투자옵션 및 투자원칙보고서의 도입이 시급하다”고 했다.

MMGPI는 조사를 시작한 지 올해로 10년째이며 전 세계 인구의 60%를 차지하는 34개국 연금 제도를 평가한다. 평가 결과는 국가들이 은퇴 후 국민들의 안정적인 노후 생활을 위해 필요한 제도를 만드는 데 주요한 참고 자료가 된다. 올해 조사에서는 특히 모든 평가결과에서 공통적으로 드러난 연금액의 적정성과 제도의 지속가능성 간 대립에 대한 우려가 컸다. 보고서는 이러한 우려를 해소하기 위해 올바른 균형을 찾고 필요한 변화를 가능케 할 정책과 경제적 여건 마련을 고려해야 한다고 강조했다.

◇2018 멜버른-머서 글로벌 연금 지수

한국은 2012년부터 조사에 포함됐다. 멜버른 머서 글로벌 연금 지수는 호주금융연구센터(ACFS, Australian Centre for Financial Studies)와 머서가 호주 빅토리아 주정부와 핀란드 연금 센터(The Finnish Centre for Pensions)의 재정 지원을 받아 조사한 뒤 발표한다. 각 국가별 종합 지수는 연금액의 적정성(Adequacy, 40%), 제도의 지속가능성(Sustainability, 35%), 사적연금제도의 완전성(Integrity, 25%) 등의 가중평균으로 산정된다.

머서(MERCER) 개요

머서는 인사조직, 복리후생, 퇴직연금, 투자운용 관련 컨설팅 및 솔루션을 제공하는 세계적인 컨설팅사이다. 44개국, 2만3000명 이상의 전문가들이 유수 기업을 대상으로 인사 전략, 보상 솔루션, M&A, 기업연금, 투자 자문 서비스를 제공하고 있다. 머서는 Marsh & McLennan Companies(NYSE: MMC)의 자회사이다. MMC그룹은 머서 외에 위험 및 보험 서비스를 제공하는 Marsh, 재보험 중개 및 컨설팅을 제공하는 Guy Carpenter 및 글로벌 전략 컨설팅펌인 Oliver Wyman 등 리스크 관리, 경영 전략, 인사 전략 컨설팅을 제공하는 여러 프로페셔널 서비스 펌들을 보유하고 있다. 전 세계 6만5000명 이상의 전문가를 보유하고 있으며, 연 매출은 약 140억달러다. 보다 자세한 정보는 홈페이지에서 확인할 수 있다.

호주금융연구센터(ACFS) 개요

호주금융센터(ACFS Australian Centre for Financial Studies)는 모나쉬대학의 비영리 연구 센터이다. 센터는 빅토리아 주정부와 모나쉬대학의 투자를 받아 2005년 설립됐으며 다양한 기업 파트너와 협력해 공공 정책, 지역 이슈 및 산업 프렉티스에 대한 정보를 제공한다. MMGPI 보고서도 센터의 주요한 연구 결과 중 하나이다. ACFS의 주요 임무는 정부, 기업, 학교의 사실 기반의 연구, 통찰력 있는 대화, 의미있는 협력을 통해 금융 서비스 산업의 주요 역할을 지원하는 것이다. 보다 자세한 정보는 홈페이지에서 확인할 수 있다.

호주금융연구센터(ACFS) 홈페이지: http://www.australiancentre.com.au

웹사이트: http://www.mercer.co.kr