한화생명, 보험금 예치이자 근거없이 지급거부…소비자 민원 급증
전산착오 실수, 상법개정 때문이라며 소비자 속이고 이자 챙겨
금융감독원은 사실 조사하고도 1년째 눈감고 덮어줘
금융위는 ‘반소비자 행위’ 철저히 조사…금감원과 보험사 강력 처벌해야
◇관련보도자료 509호(2015년 9월 7일) 보험금 예치 시 예정이율+1% 지급 속여
한화생명은 자사 저축성 연금 또는 보험금예치 계약자에게 작년 말에 일괄적으로 ‘상법이 바뀌어서 보험금 예치 이자에 대해 청구권소멸시효 3년으로 3년이 지난 것에 대해서는 이자를 지급하지 않으니 예치금을 찾아가라’고 안내문을 내보냈다. 하지만 이 안내 문구는 계약자를 속이는 문구이다. 상법의 보험금 청구권소멸시효는 예전부터 원래 있던 것이고 올 해부터는 청구권 소멸시효가 2년에서 3년으로 늘어나 이자 미지급과는 전혀 상관이 없는 별개의 문제이다.
대부분의 계약자들은 이 안내장을 받고 그대로 믿고 찾아가기를 바라는 보험사의 속셈이 숨어 있다. 80~90% 대부분의 계약자들은 보험사 말을 믿고 그대로 찾아 갈 것으로 예상하고 보낸 것이다. 나머지 10%~20%계약자들은 민원을 내면 이자를 조금 더 쳐 주고 합의를 하거나, 다른 계약자 모르게 전부 지급하는 비열한 방법을 쓰고 있다.
안내문을 자세히 보면 한화생명이 주장하는 상법 제662조(소멸시효)는 ‘보험금청구권은 3년간, 보험료 또는 적립금의 반환청구권은 3년간, 보험료청구권은 2년간 행사하지 아니하면 시효의 완성으로 소멸한다’고 문구를 가지고, 현재 부리 되는 이자를 실효해약계약의 적립금으로 아전인수식으로 확대 해석해서 핑계를 대고 있는 것이다.
약관상에는 분명히 ‘수령하기 전’까지로 계약자가 정해진 기간없이 언제든지 청구하면 그 때까지 이자를 부리하도록 되어 있다.
여기서 이들이 주장하는 것은 보험료 또는 적립금의 반환청구인데, 예치금의 이자는 예정이율+1%로 부리되는 것으로 지급일까지 복리로 계산한 금액을 더하여 준다고 약관에 정해져 있다. 이것은 보험료나 실효나 해약으로 적립된 적립금이 아님에도 이자를 여기에 더하여 소멸시효를 주장하는 것이다.
사례 1
1999년에 한화생명(구 대한생명)에 한 민원인이 저축성 보험에 가입했다. 회사명이 바뀔 때 마다 고객센터에 전화해서 확인하니 계약당시에 말했던 만기금액을 제대로 지불한다고 대답을 들었다. 불과 작년 초에도 한화생명 고객센터에 전화해서 확인하니 맞다 하다가 최근 갑자기 문자가 날아와서 확인해보니 이자부리의 대한 법이 바뀌어서 그 금액을 줄 수 없다고 통보가 와서 민원을 제기했다.
사례 2
한화생명 계약자는 A 씨는 1995년 7월 개인연금보험을 가입하였다. 2004년 10월 교통사고를 당해 장해3급을 진단받고 2005년 4월부터 매년 1회씩 장해연금을 수령하였다. 2007년 4월부터 2015년 현재까지 계속 적립만하고 수령은 하지 않고 있었다. 2014년 9월에 보험금 조회를 위해 전화로 확인을 했으나 금액이 줄어든 것을 확인하였고, 한화생명에 왜 그렇게 되었는지 확인요청을 하니, 2014년 8월부터 한화생명 전산시스템이 바뀌었다고 하면서 보험금 청구권이 상법상 2년 소멸시효완성으로 2년간만 복리가 적용되고 그 이후부터는 가산금이 붙지 않으니 빨리 수령하도록 하라는 회신문이 왔고, 12월에는 상법을 이야기하면서 소멸시효 운운하는 보험금 수령안내장을 받았다. 한화생명 이야기가 맞는 것인지 의아해 민원을 제기했다.
사례 3
민원인 정씨는 한화생명의 스페셜연금보험에 가입하여 2014년 1월 14일부터 연금을 받게 되었다. 정 씨는 회사에 이메일을 보내 연금을 안 찾아 갔는데 이자부리가 어떻게 되느냐고 문의를 했다. 회사는 스페셜연금 5,000,000원에 연 7.5%이자가 질의한 날 현재까지 부리되어 5,272,260원이 적립되었고, 생활여유자금 1,000,000원도 1,054,452원, 증액연금도 가산이자 947원이 붙어 18,341원이 지급된다며 ‘스페셜연금의 경우 연금개시 후 발생된 연금금액을 수령하지 않으실 경우에는 연금금액 발생일로 부터 연금금액을 수령하시기 전까지 해당보험의 분할 부리이율로 적립되며 미수령연금에 적용되는 분할부리이율은 예정이율 + 1%인 연 7.5%(확정이율)이다’고 2014년 10월 06일 한화생명 이메일 담당자 유** 올림이라고 밑줄까지 쳐서 안내했다. 그러나 이후 정 씨는 회사가 상법 운운하며 이메일은 잘못된 것이라고 발뺌하고 있다.
한화생명은 2015년 초 소비자들에게 줘야할 보험금 이자를 지급청구 시한이 지났다는 이유로 지급을 거부하다가 여론의 호된 뭇매를 맞고 2015년 8월 다시 전액 지급키로 했었다. 그 후 2015년 12월까지는 이자를 지급하다 2016년 1월 1일부터는 다시 부지급하는 것으로 소비자들의 원성이 들 끊고 있다. 금융감독원(원장 진웅섭)도 작년에 현장실사 조사를 마쳤으나 차일피일 감싸주고 조치를 취하지 않고 있다.
약관이 모호한 경우에도 계약자에게 유리하게 해석하는 것이 원칙이다. 하물며 약관에 수령시점까지 이자 부리시켜 준다고 해놓고, 시장상황이 바뀌었다고 타당하지도 않은 조항을 들어 계약자를 속이는 것은 소비자를 완전 무시하는 처사이다.
금융소비자연맹은 비난을 감수하고 지급을 거부하는 한화생명도 심각한 문제이지만, 소비자 피해가 막심함에도 이를 해결하지 않고 이를 모르 척 눈감아 주고 있는 금융감독원이 더욱 커다란 문제이며, 금융위원회는 소비자들 피해가 광범위하고 심대하므로 철저히 조사하여 금융감독원과 해당보험사의 유착은 없는지 조사하여 처벌해야 할 것이며, 하루빨리 약관대로 지급될 수 있도록 조치를 취해야 할 것이라고 밝혔다.
금융소비자연맹 개요
금융소비자연맹은 공정한 금융시스템의 확보와 정당한 소비자권리를 찾기 위해 활동하는 비영리 민간 금융전문 소비자단체이다.
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2022년 6월 9일 07:50